二来，配置在于市场的订单规模还比较小，大规模量产的一次性开支比较高，很难摊薄成本，目前即使是商业化走在前面的公司，也大都选择小规模量产。

金融机构的数字化转型主要体现为将大数据、升级市云计算、升级市人工智能等数字技术在支付、信贷、征信等金融活动中的应用，例如运用金融大数据提高银行信贷投放效率等。近几年，款星主要大行和股份行纷纷加大金融科技投入、款星增加科技人员数量，网上银行以及小程序同步升级，线下网点如AI客服、自助办理等智能化运营工具上线，大幅降低了运营成本。

途星（作者为浙商证券首席经济学家）责任编辑：刘锦平主编：程凯。纪元将于（四）数字人民币继续扩围使用我国数字人民币试点陆续扩围。数据资产在金融领域的应用，日上一方面体现为运用大数据提高金融机构运行效率，日上如通过完善数字征信体系，企业、居民信用数据平台搭建及使用，提高银行背调、授信效率。

另外，配置2023年末，私人控股企业贷款余额超过41.2万亿元，全年增加3.8万亿元，同比多增9500亿元，授信户数716万户，全年增加116万户，同比多增8万户。七、升级市发展五篇大文章对货币金融体系的影响？（一）信贷市场司与货币政策司协同配合，升级市强化资金结构性引导央行在今年1月24日国新办答记者问上提出经中央批准，人民银行将设立信贷市场司，重点做好‘五篇大文章相关工作。

2022年第一季度，款星进一步优化MPA考核框架，以加大对普惠小微贷款尤其是普惠小微信用贷款、制造业中长期融资和绿色发展的支持力度。

对于养老理财，途星2021年9月，途星银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，促进第三支柱养老金融产品的丰富发展，允许四地四机构（武汉和成都的工银理财、深圳的建信理财和招银理财、青岛的光大理财）正式启动养老理财产品试点。2021年12月，纪元将于四家试点机构首批养老理财产品成功发售。

我们认为，日上做好金融五篇大文章是顺应我国经济结构转型升级、助力经济高质量发展的必然要求。碳金融衍生品主要依托于各碳排放权交易所进行，配置主要品种包括碳远期、配置碳期权、碳掉期等，目前我国的相关衍生品交易规模较小，制度也有待进一步规范，相比海外更加成熟的碳市场以衍生品交易为主的交易状况，我国绿色衍生品发展仍有较大的提升空间，增加交易所交易品种、完善交易制度、强化交易数据披露、及专业化投资者培养均至关重要。

2）深化发展我国的高收益债券市场，升级市便利科技型中小企业债券融资，在此过程中，也需加强专业投资者的识别、培育。我们认为信贷市场司重在做好信贷政策，款星值得提示的是，信贷政策是针对信贷的投向而非体量，这是其与货币政策的核心区别。